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Nota del editor: Es importante protegerse de los fraudes y abusos financieros y adquirir conocimientos financieros como persona no vidente o con visión reducida. Amy Lynn Smith comparte la historia personal de abuso financiero de Lisa Lloyd, así como los consejos de Lisa sobre independencia financiera como persona con visión reducida. Además, Amy Lynn Smith comparte un recurso para adquirir independencia financiera: Penny Forward.
Lisa Lloyd tiene mucha experiencia personal con la ceguera y la visión reducida. Tiene retinosis pigmentaria, que le causa ceguera nocturna, y en su familia hay 16 personas en cinco generaciones con algún grado de ceguera o visión reducida, entre ellas una de sus hijas y su padre, ambos no videntes.
Es voluntaria del programa CareerPLUS de la Sociedad de Ciegos de Sacramento (California), que ayuda a educar a la gente sobre los recursos disponibles y los derechos de los discapacitados. Uno de los temas que surgieron fue la educación financiera y el abuso financiero, y Lisa se sorprendió al saber que era un tema común entre los estudiantes con los que trabaja, cuyas edades oscilan entre los 15 y los 22 años.
“La gente siempre está preocupada por las estafas en internet, pero nunca piensa en el hecho de que puede ocurrir dentro de su familia”, dice Lisa. “Algunos estudiantes compartieron experiencias de abuso financiero por parte de sus padres: se enteraron de que ya debían mucho dinero al gobierno, porque sus padres abrieron cuentas a su nombre o no identificaron sus verdaderos ingresos al solicitar servicios sociales. Descubrí que es más común entre los jóvenes que tienen pérdida de visión y eso me afectó mucho”.
Esto le afectó incluso más, ya que Lisa se dio cuenta de que su madrastra y su hermanastro abusaban económicamente de su padre. La esposa de su padre recibía dinero extra cada vez que compraba comestibles con una de sus tarjetas de crédito, e incluso compró un coche sin que él lo supiera, y su hijastro utilizaba sus tarjetas de crédito para hacer compras no autorizadas por un total de unos 500 dólares al mes.
El padre de Lisa, que tiene 81 años y sigue trabajando como abogado, llama a su banco todos los días para comprobar su saldo y se mantiene al tanto de sus finanzas. Pero no siempre comprobaba todas las tarjetas de crédito con la misma constancia, así que cuando se informó en su cooperativa de crédito, descubrió que faltaban miles de dólares.
“Nos enteramos de que esto había estado ocurriendo durante años, así que hicimos una intervención familiar”, dice Lisa. “No fue fácil porque todo sucedía en familia. Pero fue un cambio de juego cuando se dieron cuenta de que mi marido y yo, y el personal de la oficina de mi padre, ahora éramos conscientes y vigilábamos la situación”.
Prevenir los abusos de confianza
Lisa y su marido ayudaron a su padre a asegurar sus finanzas de varias maneras. Le compraron una caja fuerte donde guardar sus documentos fiduciarios, tarjetas de crédito, billetera e información confidencial. Muchas cajas fuertes utilizan la tecnología de huella dactilar, lo que facilita su manejo a las personas no videntes o con visión reducida. Ella recomienda otras medidas de seguridad, como cambiar las contraseñas cada tres meses y utilizar dos factores de autenticación en las cuentas, que envía un correo electrónico o un mensaje de texto para verificar que eres la persona autorizada a acceder a la cuenta. Otra gran estrategia para las personas no videntes o con visión reducida es guardar todas sus contraseñas en un documento braille, ya que sólo otra persona ciega puede leerlo.
Otros consejos de Lisa son añadir los números de teléfono del servicio de atención al cliente de todas las cuentas financieras al teléfono móvil de su ser querido y utilizar servicios de pago automático de facturas. Como a su padre aún le gusta usar dinero en efectivo, Lisa le recomienda una herramienta gratuita disponible en Estados Unidos. Oficina de Grabado e Impresión para personas no videntes o con visión reducida que lee el papel moneda. También hay una aplicación para dispositivos Apple llamada LookTel Money Reader que lee las divisas de varios países.
Tras aprender por las malas, Lisa enseña a sus dos hijas adolescentes, una de las cuales es vidente, cultura financiera para asegurarse de que ambas están preparadas para ser inteligentes con su dinero.
Recursos útiles
La educación financiera es clave para la independencia, y por eso, recursos como Penny Forward pueden ser de gran valor. Chris Peterson, fundador, presidente y consejero delegado, nació no vidente y, cuando empezó a ahorrar e invertir para sí mismo y su familia, se interesó por ayudar a otros a aprender a gestionar estos procesos por sí mismos.
En 2020 puso en marcha un sitio web, un blog y un podcast, y al año siguiente, tras consultar con otras personas, decidió crear Penny Forward como organización sin fines de lucro. En 2022, puso en marcha un servicio de afiliación que cuesta 9 dólares al mes o 99 dólares al año, con el que se financia la incipiente operación, que en este momento está dirigida esencialmente por voluntarios.
“Quería crear una ventanilla única para las personas ciegas o sordociegas, así como para sus familiares”, dice Chris. “No creemos que haya que ser no vidente para utilizar nuestros servicios. Sólo queremos asegurarnos de que las personas no videntes o sordociegas puedan acceder a ellas”.
Una inversión rentable en educación financiera
En el sitio web de Penny Forward hay información gratuita, y siempre la habrá. Pero los miembros pueden acceder a una amplia gama de cursos en línea a su propio ritmo, sesiones de coaching en grupo en directo, que Chris denomina “chats grupales”, y otros recursos que van desde consejos para evitar el fraude financiero hasta la creación de cuentas que los familiares pueden utilizar para ayudar a un ser querido que necesite ayuda adicional. Hay una amplia gama de recursos disponibles, y Penny Forward puede ayudar a la gente a encontrarlos.
“Durante estas charlas grupales podemos enseñar un tema específico o dar a la gente la oportunidad de hablar de lo que les ronda por la cabeza e intentar ayudarles a tomar buenas decisiones financieras”, explica. “También ofrecemos asesoramiento financiero individualizado, por ejemplo para ayudar a las personas a poner en orden sus finanzas personales, elaborar un presupuesto, averiguar cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito o saber qué implica la compra de una vivienda”.
La afiliación ofrece otras ventajas, como acceso anticipado a podcasts, grabaciones de cursos en línea anteriores y un boletín semanal con noticias financieras y actualizaciones sobre los próximos eventos de Penny Forward. Además, el sitio no trata sólo de finanzas. Es un foro donde la gente puede informarse, por ejemplo, sobre cómo utilizar servicios de streaming con audiodescripción.
“No vendemos un plan para hacerse rico rápidamente, sino que creemos que construir un futuro brillante es un proceso largo y lento”, afirma Chris. “Es algo que casi cualquiera puede hacer, y estamos aquí para ayudarles a hacerlo”.
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