Clase 4: presupuestos

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Nombre(s) del (de los) alumno(s):

Meta del Programa de Educación Individualizado (IEP, por su sigla en inglés) relacionado con la clase:

Objetivo del IEP relacionado con la clase:

Propósito de la clase: crear una simulación de presupuesto.

Materiales necesarios: acceso a Internet, documento Word u hoja de cálculo

Introducción

“La última vez que nos reunimos, descubrimos una serie de gastos de manutención y sus gastos generales. Hoy les enseñaré para qué sirve un presupuesto, y crearemos un presupuesto básico simulado”.

Debate: ventajas de un presupuesto

“Un presupuesto es un plan para el dinero que ingresa. Los límites que establezcan los protegerán de los gastos excesivos y de gastar más de lo que pueden. Un presupuesto ajustado alivia el estrés financiero, ya que los gastos están predeterminados y se establecen las prioridades. Saben que han asignado suficiente dinero para pagar los gastos fijos, como facturas y gastos de manutención, han ahorrado dinero y se han reservado dinero para gastos. Si el presupuesto determina que no pueden permitirse un gasto, pueden ahorrar para conseguirlo o vivir sin él”.

“Si tuvieran ingresos estables y un presupuesto establecido, ¿en qué se beneficiarían?”. (Son responsables con sus ingresos; se preparan para el futuro; cancelan o evitan deudas; gastan con prudencia; fijan y alcanzan metas; no tienen remordimientos por gastar dinero que no tiene, etc.).

Debate: porcentajes propuestos

“Un presupuesto se basa en distribuir una determinada parte o porcentaje de sus ingresos entre cada categoría de gasto prevista. Si reciben un aumento de sueldo, pueden asignar más dinero a cada categoría o, en el mejor de los casos, pueden empezar a ahorrar ese aumento de ingresos. Hay muchos métodos para crear un presupuesto inicial. Un método consiste en determinar el porcentaje de ingresos que destinarán a cada categoría de gastos y, a continuación, les exige que gasten en consecuencia. Otro método consiste en registrar primero sus gastos durante varios meses. Si gastan menos de lo que ganan y ahorran, anótenlo y gasten de manera coherente. Si gastan más de lo que ganan o no ahorran, analicen sus pautas de gasto para decidir cómo recortar gastos y ahorrar dinero. Después de recortar gastos, anótenlo y gasten de manera coherente”.

“Para esta clase, les daré un presupuesto básico, y podrán elegir aumentar o disminuir ciertos porcentajes”.

Vivienda (incluido el mobiliario): 20 %
Transporte: 15 %
Alimentos: 10 %
Cuidado personal: 5 %
Atención médica: 15 %
Devolución de préstamo: 10 %
Servicios: 7 %
Entretenimiento: 3 %
Ahorro: 10 %

Ejercicio: presupuesto simulado

Ayude a los alumnos a buscar el salario inicial probable según sus intereses profesionales en el área local. El alumno debe utilizar esta propuesta de ingresos para elaborar un presupuesto simulado. Discutan la viabilidad del presupuesto.

Revisión

“Hoy hemos elaborado un presupuesto. Espero que vean el valor de sentar las bases para tener éxito financiero. El éxito financiero no se define por un salario alto, sino por no endeudarse ni gastar en exceso, satisfacer las necesidades y estar preparado para el futuro”.

Notas de progreso, recopilación de datos, comentarios y modificaciones: